如果一辈子只买一个保险，该买什么险？我只能说重疾险、重疾险、还是重疾险！！！
重疾险应该成为我们人生中的第一张保单。需要说明的是，这一原则对小孩子也适用，新生儿一出生满月后即应考虑买重疾险。
重大疾病保险，简称重疾险，通常是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。就保障内容来说，包括癌症、心脏病、中风、大动脉手术、良性脑肿瘤、失明、失聪、昏迷、瘫痪、肾衰竭、帕金森病、运动神经疾病、多发性硬化症、主要器官移植等二十多种病症。即当被保人被确诊患了保险合约中所定义的受保疾病或初期疾病时，并度过一定的存活等候期，即可一次性获得等同于所购保额的保险赔偿金，且这笔赔偿完全免税。
在向客人介绍重疾险的时候，蜂盈君常常会听到不同的声音。如果您也有同样的困惑，咱们今天就一起来分析看看重疾险到底是否值得购买。
声音1：加拿大是免费医疗，无需重疾险。
加拿大居民可以享受免费医疗，为什么还需重疾险？其实，加拿大公费医疗只能得到一定程度的免费治疗，很多项目如非医院治疗费用都得自掏腰包。更为严重的是，加拿大医疗效率低下，很多病人常常因为等待时间太长而贻误最佳治疗时间。重疾险虽不能解决这个问题，却能让病人更加有尊严地选择最佳医疗机构。此外，重疾险还可以让被保人可以利用赔偿金作为工作收入的替代，使其能够安心养病，尽快康复。所以，重疾险不是报销医疗费，而是一种收入替代的保障，它是在满足赔偿条件时一次性地将相当于所购保额的整笔钱付给受保人来取代他的正常收入。
声音2：重疾险保障的险种很难理赔，概率不高。
人的一生患重大疾病的概率高达72%，另据权威调查显示，90%以上的人因疾病死亡，重大疾病已经构成危害人类生命的隐患。我们来看看加拿大的统计数字：
癌症：每2.2名男性及每2.5名女性之中，就有一人会患上癌症；
心脏病：每4个加拿大人中有1名会患上心脏病，每7分钟就有1人心脏病发作；
中风：每20人中就有1人有危险，每10分钟就有一人中风；
多发性硬化症：平均每天有三个加拿大人被诊断患上多发性硬化症；
老人痴呆症：,名超过65岁的加拿大人患有老人痴呆症。
看到这些数据，是否颠覆了您对重疾概率的认识呢？
声音3：理赔款太少，无非10万到50万，解决不了大问题，实在不行就卖房子。
理赔款的多少和保额一致，治病费用的多少和疾病程度相关。我们无法预测风险何时以及以何种方式到来，我们能做的就是通过保险的方式最大限度地将风险转移。富有和贫穷，有时其实就只是一场大病的距离！据统计，在北美破产的家庭中，55%以上都是因为家里的主要经济支柱身患重病所致！卖房子且不说价格在急卖中不会理想，若是遇到经济形势不好，可能半年甚至一年都不卖不出去，看病就只能耽误了。对于高净值人士，也许拿出50万甚至万看病都不是难事，但是如果只需要10万、20万就能解决50万的问题，岂不是更有智慧吗？
试想一下，如果没有一份重疾险兜底，一旦大病来袭，需要巨额的医疗费用，又失去了收入来源，家里的房贷、负债该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育该如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？一个原本无比幸福的家从此因病致贫，你还敢往下想吗？
声音4：重疾险应该在人寿险之后考虑。预算有限的情况下，应当优先考虑人寿险。
不可否认，人寿险和重疾险都是家庭必备的险种，因为风险是算不出来的，我们也无法预测风险会以何种方式到来。通常蜂盈君在给客人介绍时，都会建议客人两类险种同时考虑。如果硬要排个先后顺序，我还是建议重疾险优先。原因很简单，一个人患重病的概率比意外身故的概率高出很多倍。据权威统计，一个45岁的不吸烟健康男性，他在65岁以前身故的概率是5%，但他在65岁以前患重病的概率是24%，后者是前者的4.8倍！即他本人在65岁以前获得重病保险赔偿的可能性是他的亲人获得他的人寿保险赔偿的4.8倍。
另外一个原因在于，重疾险的审核更为严格，与自身健康以及家族病史等因素都有关。很多客人在申请重疾险会出现涨保费、部分疾病不保、推迟审批甚至拒保的情况。趁年轻身体状况佳，趁父母还未发生重疾的情况下申请重疾险，不仅锁定了身体条件，也锁定了保费。
保险是世界上少有的几种有钱也不一定能买得到的东西之一，重疾险尤其如此！加拿大重疾险保费便宜性价比很高，简单来讲：
1.出险直接理赔：如果出险会一次性理赔，理赔款完全免税，后续保费不用再交。
2.去世退还保费：如果直到去世都没有发生理赔的情况下，所交付保费全额退回，相当于用保费的利息做了一份保障。
3.期满退还保费：如果交保费期满之后希望取消保单，所交付保费全额退回，相当于保费的利息做了一份保障。
购买重疾险一定要及时行动，切不要等到不能购买时才去购买，及时锁定珍贵的可保性和较低的保费价格，选择一个合适的计划，尽快买下一份保单，以求获得一份安心！如有兴趣，欢迎加我的
